AIが日本の金融リテラシー格差を解消！投資初心者も安心、株式会社TAPPの会話型AI「あかりAI(β版)」が資産形成を徹底サポート
日本において、投資経験がない人は約6割にものぼると言われています。国が積極的に資産運用を推奨する現代において、なぜこれほど多くの人が投資に踏み出せないのでしょうか。その大きな理由の一つに「金融リテラシーの不足」が挙げられます。金融に関する知識が足りないと感じることで、多くの人が不安を抱き、資産形成への一歩を踏み出せずにいるのが現状です。
この社会的な課題を解決し、誰もが安心して資産運用を始められる環境を作るべく、株式会社TAPPは新たな挑戦を始めました。同社のブランド「キャピタルハック」の取り組みとして、資産形成の相談に特化した独自の会話型AIサービス「あかりAI(β版)」を、2025年12月21日より提供開始します。AIの力を活用し、日本の金融リテラシー格差の解消を目指すこの画期的なサービスについて、詳しく見ていきましょう。
「あかりAI」とは？ 投資初心者に安心の灯りを
「あかりAI」は、「資産形成に安心の灯りを。」というコンセプトのもと開発されました。このサービスは、株式会社TAPPがこれまで開催してきた資産運用セミナーで蓄積された膨大な相談事例や、ユーザーがどのような質問をしやすいかといった傾向を学習しています。これにより、投資初心者が抱く具体的な不安や疑問に対して、まるで親しい専門家が隣にいるかのように寄り添い、的確なアドバイスを提供することが可能です。
一般的な金融情報提供サービスとは異なり、「あかりAI」は単なる知識の羅列に終わりません。ユーザー一人ひとりの状況に合わせて、「自分の場合はどうすれば良いのか」「次の一歩として何から始めれば良いのか」といった、より実践的な行動につながるサポートを行います。これにより、漠然とした不安を解消し、具体的な行動への後押しとなることが期待されます。
なぜ今、AIが金融リテラシー格差を解消するのか？ 開発の背景
日本政府は、貯蓄から投資への流れを促進し、国民の資産形成を支援する政策を強力に推進しています。NISA（少額投資非課税制度）の拡充などがその代表例であり、現在の市場環境は、資産運用を始めるには歴史的な追い風と言えるでしょう。
しかし、先に述べた通り、投資未経験者は依然として約6割に上ります。この最大の参入障壁となっているのは、「知識不足」からくる不安です。そして、その背景には、日本が抱える深刻な「金融リテラシーギャップ」があります。例えば、金融知識に自信がある日本人はわずか12%に過ぎず、米国の71%と比較すると圧倒的に低い水準にあることが指摘されています（出典：金融広報中央委員会『金融リテラシー調査2022年』17p https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy_chosa/2022/pdf/22literacyr.pdf）。
この状況は、裏を返せば「巨大でありながら未だ開放されていない資産形成市場が存在している」ことを意味します。もしこの金融リテラシーギャップが解消されれば、投資を始める人口は急速に拡大し、各家庭の金融資産が活性化することで、日本経済全体の底上げにもつながる潜在力を秘めているのです。
しかし、これまでの資産形成を学ぶための手段には、多くの限界がありました。
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高額で継続が難しい投資スクールや講座: 費用面でのハードルが高く、気軽に利用できるものではありませんでした。
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普及に時間のかかる学校教育: 学校教育に金融教育が組み込まれても、その効果が社会全体に浸透するには長い年月を要します。
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参加ハードルの高いセミナー: 時間的・心理的なハードルから、参加したくてもできない人が多くいました。
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信頼性にばらつきのあるインターネット情報: 投資初心者が情報の真偽や自分に合った内容を判断するのは困難です。
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相談しづらいお金の悩み: お金に関する個人的な悩みは他人に相談しづらく、属人的なサポートに頼りがちでした。
これらの構造的な課題により、多くの人が「始めたいのに始められない」状態に置かれていました。株式会社TAPPは、このような状況を打破するためには、「気軽に、何度でも、個人に最適化された資産形成アドバイスを提供する新しいインフラ」が必要であると確信しました。
近年、AI技術は急速に進歩し、私たちの日常生活に自然に溶け込みつつあります。AIは「気を遣わず本音を話せる相談相手」として受け入れられ始めており、技術的な進歩と社会的な受容性の両面が整った今こそ、資産形成領域におけるAIプロダクト普及の臨界点であると判断されました。このような背景のもと、株式会社TAPPは資産形成の相談に特化した会話型AIサービス「あかりAI」の開発に着手したのです。
「あかりAI」は、単なる相談ツールにとどまりません。金融リテラシーを高め、個々の状況に応じた意思決定を支援する、まさに「教育」と「金融」を融合させた新しい社会インフラとなる可能性を秘めています。このAIサービスを通じて、数千万人規模の人々が抱える投資参入の壁を取り除くことを目指し、その結果として、家計金融資産の健全な成長と日本経済の底上げに貢献できると期待されています。これは、数十兆円規模の未開拓マーケットへの挑戦とも言えるでしょう。
投資未経験者の主な理由が金融リテラシー不足であるという調査結果は、野村アセットマネジメント 資産運用研究所「投資信託に関する意識調査2024」15pでも示されています。
https://www.nomura-am.co.jp/corporate/surveys/pdf/20240418_52B4DE55.pdf
「話したいときに話せない」障壁を打ち破る「あかりAI」の機能
株式会社TAPPのマーケティング部課長である和泉氏によると、資産形成に興味があっても、「他人には話しにくい赤裸々な悩みや不安があり、専門家にいきなり相談するのは心理的にも金額的にもハードルが高い」と感じる人が多いとのことです。さらに、「学びたいと思った瞬間に時間や場所が合わなかったり、自分の知識レベルに合った情報を選ぶことが難しかったり」といった、「話したいときに話せない構造的な障壁」が常に存在していました。
しかし、ここ数年の社会情勢によりAIが急速に生活に浸透し、「誰でもいつでも話せる存在」として受け入れられ始めています。和泉氏は、お金の相談においても、相手に気を遣わず、遠慮なく本音を話せる場としてAIが持つ可能性は非常に大きいと感じたそうです。
「誰もが気軽に自分のお金のことと向き合える環境を作りたい」という強い想いから、「あかりAI」の開発が企画されました。10代の若者から高齢者まで、幅広い世代の人々が「あかりAI」を通じて金融リテラシーを高め、自分に合った資産形成の第一歩を踏み出すきっかけとなることを願っています。そして、「あかり」という名前が示す通り、「資産形成に安心の灯りを。」というブランドコンセプトの通り、「あかりAI」が多くの方のそばでそっと道を照らす存在になることを目指しています。
「あかりAI」は、ユーザーが資産形成への一歩を踏み出しやすいように、様々な工夫が凝らされています。
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お金の知識がなくても大丈夫: 会話を通じて資産形成の基本的な考え方や重要なポイントを、AIが分かりやすい言葉で丁寧に教えてくれます。これにより、専門知識がなくても、自分に合った次の一歩を見つけることが可能です。
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迷わず相談できる『クイックリプライ機能』: 「何を聞けばいいか分からない」という投資初心者の悩みに応えるため、会話の流れに応じてAIが質問候補を提示します。これにより、ユーザーは迷うことなくスムーズに相談を進められます。
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状況を可視化する『資産形成戦略レポート』: 会話内容をもとに、AIがユーザーの状況を整理し、レポートとして可視化します。これにより、漠然とした不安が具体的な情報に変換され、「次に何をすべきか」が明確になります。
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待ち時間も学びの機会に『豆知識』表示: AIが回答を生成している間には、投資や資産形成に関する役立つ「豆知識」が表示されます。これにより、待ち時間も無駄なく学びの時間に変えることができます。
これらの機能は、難しい設定や事前の準備を一切不要にしています。気になった時に気軽に質問するだけで、自然とお金の理解が深まり、行動へとつながる体験を提供します。「あかりAI」は、小さな一歩の積み重ねによって、誰もが資産形成へと踏み出せるよう、きめ細やかにサポートしてまいります。
今後の展望とウェビナー開催
「あかりAI」は今回、β版としてリリースされましたが、これはサービスの進化の第一歩に過ぎません。ユーザーからのフィードバックを積極的に取り入れ、継続的な機能拡充が進められる計画です。将来的には、より自然なコミュニケーションを可能にする音声対話機能や、個人の詳細なライフプランに合わせた診断機能などが順次追加される予定です。これにより、資産形成に関する「相談」だけでなく、「実行」までをトータルでサポートする総合AIプラットフォームへと進化していくことが期待されます。
株式会社TAPPは、「お金のことを相談したい」と思ったときに、まず最初に想起されるサービスとなることを目指しています。そして、金融リテラシーの向上と投資経験者の人口拡大に貢献し、日本の未来をより豊かにすることを使命としています。
ウェビナー開催のお知らせ：あかりAI開発事例紹介
「あかりAI(β版)」の提供開始を記念し、開発を担当した株式会社Hakkyと共同で、無料ウェビナーが開催されます。このウェビナーでは、サービスの開発背景から技術的な側面、そして実際の利用体験まで、多角的に「あかりAI」の魅力が紹介される予定です。AI開発に興味のある方や、Web接客の最新事例を知りたい方は、この貴重な機会にぜひ参加してみてはいかがでしょうか。
| タイトル | 【最新AIで没入感の高いWeb接客】顧客の相談意欲を高める会話型AI「あかりAI」の実現〜具体性 / 専門性 / 親密性を担保した応答でCVを最大化〜 |
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| 開催日時 | 2026年1月21日（水）15:00〜16:00 |
| 形式 | ZOOM開催 |
| 参加費 | 無料 |
| 対象 | どなたでもご参加いただけます |
| 登壇者 | 株式会社Hakky 取締役 齋藤和正
株式会社TAPP マーケティング部 和泉里奈 |
株式会社TAPPについて
株式会社TAPPは、「Turn A Profit Partner」を略した社名で、「お客様にとって利益を生み出すパートナー」でありたいという企業の存在意義を表しています。企業コンセプトは「豊かな未来を描くお客さまに選ばれ続ける事業づくり」であり、お客様に信頼される行動と結果を追求しています。これまでに培ってきた資産形成ソリューションと利他の精神をもって、社名に込めた想いに恥じない企業活動を推進しています。
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会社名：株式会社TAPP（https://tapp-co.jp）
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代表者：代表取締役 山地学
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所在地：東京都港区港南1-2-70 品川シーズンテラス6階
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設立：2016年11月
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事業内容：不動産を軸とした資産形成支援事業／セミナー運営／金融パートナーサービス
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実績：2025年度『ベストベンチャー100』に選出
まとめ
AI技術の進化は、私たちの生活の様々な側面に影響を与え始めていますが、株式会社TAPPが提供する会話型AIサービス「あかりAI(β版)」は、特に日本の金融リテラシー格差という社会課題に対し、革新的な解決策を提示しています。投資未経験者が抱える「知識不足」と「不安」という大きな壁を、AIが「気軽に、何度でも、個人に最適化されたアドバイス」を提供することで取り除き、誰もが安心して資産形成に挑戦できる未来を切り開くでしょう。
「あかりAI」は、β版としてスタートしますが、今後の機能拡充を通じて、資産形成の「相談」から「実行」までをサポートする総合プラットフォームへと進化していくことが期待されます。このサービスが、多くの人々の金融リテラシー向上に貢献し、ひいては日本経済全体の活性化につながる「新しい社会インフラ」となることを、きっと多くの人が確信していることでしょう。
2025年12月21日から提供開始される「あかりAI(β版)」は、AI初心者からベテランまで、すべての人にとって、資産形成への新しい扉を開く可能性を秘めています。今後の展開に大いに注目が集まります。
